De nombreux propriétaires souhaitent profiter de la période estivale pour réaliser des travaux de rénovation énergétique dans leur logement : isolation de la toiture, installation d’un chauffage plus performant, pose de fenêtres double-vitrage… Plutôt que de se lancer tête baissée dans des travaux coûteux, mieux vaut prendre le temps de la réflexion dans le choix de son professionnel. En complément des recommandations habituelles (demander plusieurs devis, faire appel au bouche-à-oreille), il est également important d’analyser les modes de financement des travaux proposés par le professionnel. Car si certains propriétaires disposent d’une enveloppe budgétaire au préalable, environ un tiers des chantiers font l’objet d’un crédit. Comment bénéficier du financement le plus avantageux ? Domofinance, spécialiste du financement des travaux de rénovation de l’habitat livre ses conseils.
QUELQUES CHIFFRES :
- Le marché des travaux ayant un impact en termes d’amélioration énergétique est de 16 milliards d’euros par an, stable depuis 5 ans, sur un total de travaux de 40 milliard d’euros. (Ademe)
- Par an 2,5 millions de logements sont concernés par les rénovations énergétiques, et environ 1/3 des chantiers font l’objet d’un financement. (Ademe)
- Le montant d’une rénovation varie en moyenne de 5 000€ pour de l’isolation à 40 000€ pour des travaux en multi lot (chauffage, isolation, etc). (Domofinance)
- Au terme de 14 ans d’existence, Domofinance a financé environ 450 000 chantiers de rénovation. (Domofinance)
1. Vérifier si le professionnel est affilié à un établissement de crédit
En amont d’un projet de rénovation, le premier réflexe qui vient souvent à l’esprit est de se renseigner sur le professionnel du bâtiment qui sera amené à réaliser les travaux. Pour connaître ses références et sa réputation, le bouche-à-oreille reste l’une des sources les plus fiables. La qualification Reconnu Garant de l’Environnement (RGE) est non seulement un gage de qualité mais est aussi obligatoire pour avoir droit au crédit d’impôt pour les travaux éligibles. Vérifiez également les assurances souscrites par ce professionnel, indispensables en cas de préjudice. Enfin, il faudra demander plusieurs devis, afin de pouvoir comparer au mieux les différentes propositions. Au-delà de la fiabilité du professionnel, il est également primordial de s’intéresser à son réseau : est-il partenaire d’un organisme financier ?
Conseil : en cas d’absence de trésorerie, plutôt que de contracter un prêt personnel auprès de sa banque, il est préférable de passer par un professionnel qui pourra mettre son client particulier en relation avec une structure financière spécialisée dans la rénovation de l’habitat, avec une politique tarifaire adaptée au marché (taux bonifiés, éco Prêt à Taux Zéro…).
2. Se renseigner sur les modalités de paiement possibles
Une fois les différents devis réceptionnés, il est recommandé de comparer non seulement le coût global des travaux mais également les modalités de paiement. En général, deux solutions sont possibles :
– Le paiement comptant, le plus souvent avec un acompte compris entre 10 et 30% de la somme globale et le solde à la livraison du chantier.
– Le paiement en plusieurs fois : dans ce cas, il faudra veiller à ce que l’échelonnement du règlement n’engendre pas de frais supplémentaires, et également fixer la mensualité « de confort » qui permettra de rembourser les travaux sereinement.
Conseil : en complément du coût intrinsèque du chantier, il est indispensable de comparer également les modalités de paiement ; un devis plus élevé mais avec des conditions de paiement favorables peut s’avérer être plus avantageux financièrement qu’un devis au tarif attractif.
3. Les taux d’intérêts : attention aux coûts additionnels !
Dans le cadre d’un crédit, les coûts dits « cachés » peuvent représenter un poste de dépense important. Parmi les situations les plus fréquentes, une vigilance toute particulière doit être portée au TAEG (taux annuel effectif global) et à ce qu’il contient :
– Les frais de dossier, généralement payant (certains établissements comme Domofinance proposent des prêts sans frais de dossier)
– Les assurances, qui sont parfois occultées par certains organismes. Le taux proposé paraît alors bien plus avantageux en comparaison avec d’autres offres. La prudence est donc de mise.
Conseil : pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut s’assurer que l’ensemble des frais annexes sont mentionnés sur le contrat de crédit, en toute transparence. Ainsi, le TAEG comprend non seulement le taux d’intérêt nominal conventionnel (TNC), mais également les éventuels frais de dossiers et le coût des assurances lorsqu’elles sont obligatoires. Les assurances peuvent être comparées les unes aux autres grâce au TAEA (taux annuel effectif de l’assurance).
De manière générale, il est vivement conseillé de se renseigner sur les aides financières disponibles auprès des collectivités territoriales, des régions et même des villes pour bénéficier de primes, crédits d’impôts, et autres subventions. L’ADEME (l’Agence De l’Environnement et de la Maîtrise de l’énergie) recense également l’ensemble des aides possibles dans le cadre d’une rénovation énergétique du logement.
A propos de Domofinance :
Né de l’alliance de deux groupes leaders dans leurs domaines respectifs, EDF et BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, Domofinance est le spécialiste
du financement des travaux de rénovation énergétique de l’habitat (isolation, chaudière, pompe à chaleur, chauffe-eau, fenêtre, chauffage bois ou électrique, ravalement de façade, etc.). Depuis 2003, Domofinance se positionne en tant qu’acteur de la transition énergétique, grâce à des offres de
financement avantageuses à taux très attractifs : les prêts travaux bonifiés par EDF, l’éco-PTZ, le prêt confort habitat et les prêts collectifs destinés aux
syndics de copropriété. Domofinance collabore avec des professionnels RGE, gage de qualité en matière de rénovation énergétique. Aujourd’hui plus de 3000 professionnels sont répartis dans plusieurs réseaux différents, dont les Partenaires Solutions Habitat d’EDF.
A propos de BNP Paribas Personal Finance :
BNP Paribas Personal Finance est n°1 du financement aux particuliers en France et en Europe au travers de ses activités de crédit à la consommation
et de crédit immobilier. Filiale à 100 % du groupe BNP Paribas, BNP Paribas Personal Finance compte plus de 20 000 collaborateurs et opère dans une trentaine de pays.
Avec des marques comme Cetelem, Findomestic, Cofinoga ou encore AlphaCredit, l’entreprise propose une gamme complète de crédits aux
particuliers disponibles en magasin, en concession automobile ou directement auprès des clients via ses centres de relation client et sur Internet. BNP
Paribas Personal Finance a complété son offre avec des produits d’assurance et d’épargne pour ses clients en Allemagne, Bulgarie, France, Italie.
BNP Paribas Personal Finance a développé une stratégie active de partenariat avec les enseignes de distribution, les constructeurs et les distributeurs
automobiles, les webmarchands, et d’autres institutions financières (banque et assurance), ainsi qu’avec de grands acteurs de l’énergie, fondée sur son
expérience du marché du crédit et sa capacité à proposer des services intégrés adaptés à l’activité et la stratégie commerciale de ses partenaires. Il est
aussi un acteur de référence en matière de crédit responsable® et d’éducation budgétaire.
